Sabemos que una tarjeta de crédito es un instrumento financiero de pago, emitido por un banco o entidad financiera.

Permite al titular acceder a un saldo superior al disponible en su cuenta corriente, ya que el dinero proviene de un crédito por parte de la entidad, que el titular deberá amortizar posteriormente conforme a los plazos y condiciones pactados con su banco o caja de ahorros.

En Colombia, casi el 80% de los gastos de los hogares se realiza en efectivo y una de las maneras que han encontrado los bancos de sacar el dinero de las calles, así como de dar pasos hacia la inclusión financiera, es otorgando tarjetas de crédito.

De acuerdo con el más reciente reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia publicado en febrero, en manos de los colombianos hay 10,8 millones de tarjetas de crédito que se encuentran vigentes. Éstas representan un saldo de $16,9 billones y un cupo no utilizado de $29,67 billones.

Hasta febrero la entidad crediticia que más había aprobado plásticos era Colpatria, banco que tenía 1,89 millones de tarjetas vigentes, mientras que Finandina contaba con tan solo 175.

Las tarjetas de crédito y débito se encuentran entre los productos más promocionados por los bancos.

El principal uso que las personas le dan a las mismas son las compras, especialmente de super e hipermercados y combustibles. También se destaca el uso de las tarjetas de crédito para gastos de viajes, hoteles y para las compras de productos a través de Internet.

En cuanto a las tarjetas débito, éstas tienen más participación entre los clientes del sistema financiero, sin embargo aún no se logra la confianza necesaria para que se utilicen más que para sólo sacar el dinero del salario mensual.

Hasta febrero, 12,7 millones de tarjetas estaban vigentes y mientras las compras que se realizaron con éstas ascendieron a $1,49 billones, los retiros alcanzaron los $9,76 billones.

No más bonos de papel, ahora con Visa los bonos son electrónicos. Visa Vale es la nueva tarjeta que sustituye al bono de papel por un mecanismo electrónico de pago, que facilita su vida al poner en sus manos beneficios que ofrecen mayor control, seguridad, acceso y conveniencia.

Ideal para renovar la estructura salarial de sus empleados y optimizar el manejo de subsidios y auxilios a sus colaboradores.

Beneficios

• Beneficios laborales y tributarios:
• Menor deducción en retención en la fuente y seguridad social.*
• Pagos exactos:

Visa Vale le permite hacer pagos por los montos exactos de su compra en el establecimiento elegido.

• Mayor seguridad:

En caso de daño, pérdida, olvido de la clave o deterioro de la tarjeta, no pierde el dinero, pues éste se traslada a una nueva tarjeta que puede solicitar a través del Centro de Atención al Cliente.

En Bogotá al teléfono: 327 86 60

Línea Nacional: 01 8000 91 91 60

• Mayor agilidad:

Sus compras serán más ágiles y sin demoras, pues no tiene que contar bonos de papel.

• Mayor cubrimiento:

Visa Vale le da acceso a una red de más de 14.000 establecimientos como restaurantes, supermercados, almacenes de cadena, estaciones de servicios, servitecas y repuestos afiliados en todo el país.

• Mayor vigencia:

Visa Vale tiene una vigencia de cuatro años y los fondos no tienen vencimiento.

• Mayor acceso a información:

Consulta de saldo a través de www.visa.com.co o el Centro de Atención al Cliente.

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• Transacción sin costo:

Las transacciones realizadas con Visa Vale no tienen costo en los establecimientos de las categorías asociadas al producto.

¿Qué hacer si pierde su tarjeta Visa Vale u olvida la clave?

Visa Vale ha dispuesto para usted un Centro de Atención al Cliente 24 horas al día en el que atendemos todos sus reclamos y necesidades.

En Bogotá al teléfono: 327 86 60

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Se trata de un crédito rotativo que otorga el Banco Popular de Colombia a través de una tarjeta que sirve como intermediario comercial entre establecimientos y tarjetahabientes para la adquisición de bienes y servicios, sin tener que recurrir al manejo de dinero en efectivo.

Además de permitir obtener dinero en efectivo mediante avances, se trata de un producto dirigido a personas naturales vinculadas a una entidad cuya nómina es abonada a través del Banco Popular, en cuenta de ahorros y/o corriente de las cuales sean titulares y presenten contrato laboral a termino indefinido mayor o igual a un año, con ingresos entre 1.5 y 2.5 salarios mínimos legales vigentes.

Los requisitos mínimos para acceder al servicio son los detallados a continuación:

• Personas Naturales (Asalariados):

1. Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina y debe firmar el contrato de apertura y utilización de TC.
2. Declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año.
3. Certificado laboral en el que conste tiempo de servicio, sueldo y cargo.
4. Fotocopia del último comprobante de pago mensual.
5. Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses en caso de que relaciones en la solicitud otros ingresos.
6. Fotocopia del documento de identidad.

• Pasos para la apertura:

1. Diligenciar formato único de vinculación y solicitud de servicios bancarios persona natural.
2. Entregar en la oficina estos formatos debidamente diligenciados anexando los documentos requeridos.
3. Una vez aprobada la tarjeta por Créditos Masivos la oficina le informa al cliente y posteriormente recibe la tarjeta (a través del proveedor de entrega o en la oficina) y debe firmar el contrato de apertura y utilización de TC , el Pagaré y carta de instrucciones de TC y el comprobante entrega de tarjeta.
4. Posteriormente debe reclamar la clave (PinCard) directamente en la oficina.

• Pasos para la cancelación:

1. En los centros de fidelización indagan el motivo de la cancelación, para persuadirlo de la cancelación de la tarjeta.
2. Si continua con la cancelación, debe diligenciar la forma ” Solicitud de cancelación de Tarjeta de Crédito”
3. Indispensable que el cliente este al día y no tenga saldo en la tarjeta de crédito. Se le informa el valor a cancelar proyectando la deuda a la fecha del pago.
4. Se le informa al cliente que se acerque a caja.

• Una vez cancelada la deuda en su totalidad, el cliente entrega el plástico donde recibe la forma ” Comprobante de Devolución de Tarjeta” como soporte de la devolución del plástico (internamente se informa a la Gerencia de Medios Electrónicos de Pago para su cancelación en el sistema).
• Beneficios para el cliente:

1. Excelente referencia comercial
2. Suple la necesidad de portar dinero en efectivo y cheques, eliminando los riesgos que esto implica.
3. Cobro de cuotas de manejo mensual no trimestral
4. Mensualmente recibe un extracto donde se incluye: Su estado de cuenta, transacciones efectuadas a la fecha de facturación, saldo total, valor mínimo y fecha de pago, tasa de interés para avances y para compras.
5. Reposición inmediata del plástico en caso de pérdida o extravío.
6. Crédito rotativo diferido a doce (12) meses con amortización mensual.
7. Acceso a cajeros automáticos para avances en efectivo en Colombia y en el exterior.
8. Seguro de accidentes en transporte aéreo, terrestre y marítimo.
9. Seguro de responsabilidad civil (Fraude).
10. Seguro de deudores que cubre la totalidad de la deuda en caso de fallecimiento del titular.
11. Recibe atención en todas las oficinas del Banco.
12. Tiene acceso a otras entidades financieras afiliadas a Visa, para pagos y avances.
13. Confidencialidad en la información que se tiene del tarjetahabiente.
14. Atención personalizada, dado que cualquier oficina del Banco, consultando el aplicativo le puede suministrar a un tarjetahabiente información de su tarjeta de crédito como: Pago mínimo, saldo total, fecha límite de pago, fecha de corte, transacciones de los últimos 24 meses, verificación de su dirección, teléfono y ciudad.

Las transacciones y los pagos son actualizados diariamente y el cliente puede tener acceso a estas consultas a través de:

• Internet con su clave personal asignada; Línea Verde con la clave de línea verde y en los Cajeros Automáticos.
• Ofrecimiento al tarjetahabiente de un amplio portafolio de Productos y Servicios del Banco.
• Ofrecimientos de campañas especiales pactadas con empresas de prestigio y reconocidas en el mercado por sus marcas y buen servicio.
• Programas para incentivar la facturación de un tarjetahabiente.
• Avances por Internet con abono a cuenta de ahorro.

Las cuotas de manejo de las tarjetas de crédito, varían de acuerdo a las diferentes entidades bancarias y emisoras, además también son distintos los valores entre las compañías como Visa y MasterCard.

Esto puede significar un cambio de actitud en los clientes, al preferir un banco de otro, o de una tarjeta a otra.

En este último trimestre del año 2012, los establecimientos de crédito han reducido sus cuotas de manejo para impulsar el consumo masivo.

En este cuadro, usted podrá comparar las cifras de los bancos colombianos y del tipo de tarjeta:

Entidades	Visa	MasterCard
AV Villas	$15.967	$15.967
Agrario de colombia	$14.065
Banco Caja Social	$16.167	$16.167
Bancoomeva	$8.000
Banco CorpBanca	$16.300	$16.300
Banco de Bogotá	$15.667	$15.667
Banco Falabella		$11.900
Banco GNB Sudameris	$10.400
Banco Pichincha	$8.750
Banco Popular	$5.576
Bancolombia	$16.033	$16.033
BBVA	$16,067	$16,067
Citibank	$16.480	$16.480
Helm	$16.167	$16.167
Davivienda	$16.083
HSBC	$16.500	$16.500
Banco de Occidente Credencial	$16.503	$16.503
Colpatria	$16.167	$16.167

Las Tarjetas de Crédito Credencial MasterCard del Banco de Occidente brindan beneficios exclusivos a sus tarjetahabientes. La entidad ofrece la asignación de un cupo de crédito de acuerdo al nivel de ingresos y las necesidades del cliente.

Además, a través de la franquicia MasterCard, usted podrá realizar compras y avances de efectivo en cajeros automáticos de Colombia y el exterior.

El Banco de Occidente le permite elegir cualquiera de estas opciones de plástico, tenga en cuenta que varía de acuerdo al ingreso del titular. Las tarjetas Credencial MasterCard son:

• Credencial MasterCard Clásica: Ingresos a partir de 1.7 SMLV
• Credencial MasterCard Gold: Ingresos iguales o superiores a 5 SMLV
• Credencial MasterCard Platinum: Ingresos iguales o superiores a 8.7 SMLV
• Credencial MasterCard Black: Ciudades A: Ingresos iguales o superiores a 20 SMLV. Ciudades B y C: Ingresos iguales o superiores a 15 SMLV.
• Credencial MasterCard Juvenil: Ciudades A: Ingresos iguales o superiores a 3 SMLV. Ciudades B y C: Ingresos iguales o superiores a 2.5 SMLV.

Además, otorga los siguientes beneficios:

- 3 formas de pago de su Tarjeta Credencial: pago a plazos, pago total y una tercera alternativa

- Pago Mínimo Alterno.

- Compras efectuadas a un mes sin intereses.

- Aumento de cupo de acuerdo con sus necesidades de consumo y su capacidad de pago

- Aumento de cupo temporal (Extracupo o Cupo de Emergencia), vigente por un periodo, otorgado a solicitud del cliente para ser utilizado en determinados Establecimientos de Comercio (Clínicas, hospitales).

- Programas Especiales como reconocimiento a su fidelidad.

- Seguros con cobertura del 100% para utilizaciones fraudulentas registradas en su Tarjeta de Crédito Credencial y cubrimiento del 100% de la deuda en el momento del fallecimiento del titular de la tarjeta.

- Asistencia en viajes nacionales e internacionales (Credencial MasterCard Internacional, Gold y Platinum, Credencial MasterCard Black)

- Transacciones en más de 103.000 Establecimientos de Comercio afiliados a la Red MasterCard, en más de 2.300 Cajeros Automáticos ATH a nivel nacional y en otras redes de Cajeros Automáticos.

- Pago de tarjeta en efectivo o cheque dirigido al Banco de Occidente en la red de Oficinas u Oficinas del Grupo Aval, con débito automático a una cuenta del Banco a través de los Canales Electrónicos o con programación previa de pagos mensuales.

- Dispositivo Chip, una avanzada Tecnología que le ofrece mejores garantías en seguridad y agilidad al momento de realizar sus transacciones nacionales e internacionales.

- Seguro de Desempleo o Incapacidad Total Temporal

Para más información puede ingresar a la página oficial del Banco de Occidente desde aquí. También acercarse a cualquiera a la red de oficinas en Colombia o a través de la Línea de Servicio al Cliente 01 800 05 14652, en Bogotá al 307 70 27.

Al finalizar un año, los establecimientos aprovechan para ofrecer ofertas y descuentos, el cierre de una etapa incluye amplias oportunidades para adquirir productos y servicios como regalos de navidad, cenas de fin de año, etc. Las mejores tarjetas de crédito 2012 son aquellas que pueden brindan diferentes beneficios a un costo bajo.

De esta manera, si analizamos cuáles fueron las mejores tarjetas en el 2011 podremos tener una idea más clara cuáles serán las del año venidero.

Además, los bancos y empresas de crédito, ya estan preparando nuevas estrategias comerciales para captar nuevos clientes, por ejemplo a través de tarjetas prepago o de descuento.

Recuerde que como tarjetahabiente, usted debe considerar los costos como la tasa de interés del dinero plástico que utiliza, esto le permitirá administrar mejor sus ingresos.

Para saber cuáles serán las mejores tarjetas de crédito 2012, tenga en cuenta analizar los siguientes factores:

• Comisiones
• Promociones y descuentos
• Costos por utilización de cajeros automáticos
• Seguros

Si desea conocer más sobre las mejores tarjetas que hay en la actualidad en el mercado financiero colombiano haga click aquí, y podrá comparar entre los diferentes bancos.

Las entidades bancarias cobran una tasa de interés por sus respectivos productos financieros, las tarjetas de crédito no son una excepción, tal es así que la tasa de usura podrá umentar del 26,4 al 28% durante el tercer trimestre del 2011.

Esto significa que para los usuarios las compras serán más costosas.

En lo que va del año, la tasa de usura ha tenido constantes incrementos, por lo que las entidades financieras se verán beneficiadas al recaudar más intereses.

Recordemos que la tasa de usura es el límite máximo que una persona o una entidad financiera pueden cobrar por intereses sobre un préstamo.

Veamos los intereses bancarios, a través del porcentaje efectivo anual, a través de los primeros trimestres de este año:

Trimestre	Consumo y ordinario	Usura consumo y ordinario	Microcrédito	Usura microcrédito
Primer 2011	15,61	23,42	26,59	39,89
Segundo 2011	17,69	26,54	29,33	44

La tarjeta de crédito MasterCard Gold del Banco Colmena le permite comprar en establecimientos comerciales en Colombia y en cualquier parte del mundo con la posibilidad de realizar avances en efectivo a nivel nacional e internacional.

Características y Beneficios:

Las compras nacionales pueden diferirse hasta un plazo de 24 meses.

Puede solicitar una Tarjeta de Crédito Amparada, para personas mayores de 15 años, de hasta por el 50% del cupo de su tarjeta, y la mitad del valor de la cuota de manejo de su tarjeta principal.

Además, puede realizar pagos a través de Internet, AudioColmena, Cajeros Automáticos de Colmena BCSC y Banco Caja Social BCSC o en cualquier oficina Colmena BCSC en Colombia.

Avances en efectivo hasta por el 50% del cupo disponible y diferidos a 12 meses, a través de Cajeros Automáticos o en oficinas Colmena BCSC, también puede hacerlo por AudioColmena e Internet hasta por $300.000 diarios.

Devolución de 2 puntos de IVA.

La tarjeta MasterCard de Banco Colmena cuenta con Seguro de Fraudes, Seguro Vida Deudores, que cancela el valor de la deuda del tarjetahabiente en caso de faltar o por incapacidad total o permanente.

American Express en Colombia brinda productos y servicios, además de tarjetas de crédito. Es por eso que, las líneas de atención al cliente se encuentran a su disposición todos los días, durante todo el año.

Además, ofrece diferentes alternativas de acuerdo a su necesidad.

Esta información le será muy útil ante cualquier emergencia referente a su tarjeta de crédito.

Si lo que usted necesita es hacer una reclamación sobre seguros (viaje, autos rentados, compra protegida) debe llamar al :
1 866 24 10947 y 1 312 93 53647 en Estados Unidos y 1 312 93 53647 por cobrar, desde cualquier parte del mundo.

Si usted se encuentra en una situación de asistencia o urgencia, debe comunicarse con la central de alarma de AXA Asistencia, sin importar dónde se encuentre:

Desde Colombia:
Bogotá: (571) 644 6177
Resto del país: 01 800 091 0677

Resto del mundo
1 866 890 8272

Si desea información sobre su tarjeta Bancolombia debe llamar al centro de atención del banco:

Bogotá: 343 0000
Medellín: 510 9000
Cali: 554 0555
Barranquilla: 361 8800
Resto del país: 01 800 05 12345

Muchas veces nos preguntamos ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito?, la respuesta es más sencilla de lo que imaginamos.

En el caso de la tarjeta de crédito, es emitida por una entidad o banco, el cual fija un límite de crédito, fecha de cierre y tasas de interés. Este plástico le permite comprar y pagar a plazos. El dinero que se utiliza para pagar corresponde al respaldo de la institución, de manera que luego, el cliente tendrá que pagar al banco.

La tarjeta de débito, siempre es emitida por un banco, y se encuentra vinculada con la cuenta corriente o de ahorros, del cliente. Así, el dinero que se utiliza para pagar se deduce del monto reservado. Aunque no permite pagar en plazos, la ventaja de utilizar una tarjeta de débito, es tener un mayor control de gastos.

También, en el mercado encontraremos tarjeta de compra, que permite efectuar consumos, en este caso el cliente deberá pagar la totalidad a la fecha de vencimiento del ciclo. Estas tarjetas se utilizan para más seguridad, ya que no es necesario llevar dinero en la cartera.

Para conocer las caracerísticas de una tarjeta de crédito consulte aquí.

Si desea más información sobre una tarjeta de débito, haga click aquí.