Transfer banca movil, es una nueva tecnología implementada para que millones de colombianos esten bancarizados a través de sus teléfonos celulares.

Este nuevo sistema, es un producto que el Grupo Aval, Claro y Citibank, permiten que miles de personas accedan a los servicios bancarios de una manera rápida y segura.

Las características de Transfer banca móvil son:

• Realizar depósitos.
• Abrir cuentas de ahorro.
• Enviar giros desde los teléfonos móviles, a través de mensajes de texto.
• Recargas de tiempo para los celulares.
• Consultas de saldo.
• Pagos de servicios públicos.

Algunas transacciones serán sin costo, las de mayor valor tendrán una tarifa máxima de 200 pesos.

Esta plataforma estará disponible en teléfonos Claro, como así también podrán utilizarlo los clientes de Banco AV Villas, Citibank y en poco tiempo accederán el resto de los bancos del país, incluso aquellos que no pertenezcan al Grupo Aval.

Las cuotas de manejo de las tarjetas de crédito, varían de acuerdo a las diferentes entidades bancarias y emisoras, además también son distintos los valores entre las compañías como Visa y MasterCard.

Esto puede significar un cambio de actitud en los clientes, al preferir un banco de otro, o de una tarjeta a otra.

En este último trimestre del año 2012, los establecimientos de crédito han reducido sus cuotas de manejo para impulsar el consumo masivo.

En este cuadro, usted podrá comparar las cifras de los bancos colombianos y del tipo de tarjeta:

Entidades	Visa	MasterCard
AV Villas	$15.967	$15.967
Agrario de colombia	$14.065
Banco Caja Social	$16.167	$16.167
Bancoomeva	$8.000
Banco CorpBanca	$16.300	$16.300
Banco de Bogotá	$15.667	$15.667
Banco Falabella		$11.900
Banco GNB Sudameris	$10.400
Banco Pichincha	$8.750
Banco Popular	$5.576
Bancolombia	$16.033	$16.033
BBVA	$16,067	$16,067
Citibank	$16.480	$16.480
Helm	$16.167	$16.167
Davivienda	$16.083
HSBC	$16.500	$16.500
Banco de Occidente Credencial	$16.503	$16.503
Colpatria	$16.167	$16.167

Se puede decir que el dinero plástico es la forma de pagar más común en todo el mundo, esto significa que si usted viaja a cualquier país del mundo podrá comprar con tarjeta de crédito si importar cual es la divisa local.

Como usuarios de tarjetas de crédito, obtenemos la posibilidad de comprar, pagar y realizar avances en cualquier lugar, pero como cada tarjetahabiente es diferente, también existen distintas clases de tarjetas.

Los tipos de tarjetas de crédito son:

• Platinum: Estas tarjetas estan dirigidas a las personas de mayor poder adquisitivo, brindan privilegios exclusivos como pases a salones vip de los aeropuertos más importantes del mundo, servicio de conserje personal, gran cobertura y aceptación, mayor límite de crédito y más seguros y asistencias que cualquier otra. Además, se debe aclarar que existen dentro de las tarjetas más exclusivas, algunas especiales como la tarjeta Signature de Visa que no tiene límite preestablecido.
• Oro: Las tarjetas de esta clase ofrecen aceptación nacional e internacional, la posibilidad de realizar avances en cajeros automáticos de cualquier parte del mundo y seguros de viaje, entre otros. También, incluyen beneficios especiales aunque en menor medida que las Platinum. Además, posee menor tope de crédito.
• Clásicas: Las tarjetas clásicas, se dirigen a un público masivo, es decir, cualquier persona que pueda comprobar un mínimo requeridos de salario mensual vigente, puede acceder a este producto. En Colombia, todos los bancos ofrecen diferentes clases de tarjetas clásicas que ayudan al tarjetahabiente a financiar sus compras y mantener un control del dinero disponible.

Recuerde que al solicitar una tarjeta de crédito, los requisitos y el ingreso mensual debe estar relacionado con el tipo de tarjeta de crédito que desea, esto significa que si usted tiene un salario mínimo puede acceder a una tarjeta clásica, en cambio si recibe un mayor ingreso o posee un puesto importante en su empleo, podrá solicitar una tarjeta con mayor límite de crédito.

Antes de decidir cuál tarjeta prefiere, es necesario buscar información en los bancos emisores de tarjetas de crédito para conocer las características y los costos como por ejemplo tasa de interés o comisiones y por supuesto, los beneficios que otorgan.

Una de los métodos que tienen los clonadores de tarjetas de débito, es a través del robo de información.

Para ello, realizan mediante un aparato conocido como skimmer, la copia de toda la información que se encuentra en la banda magnetica de la tarjeta original.

La clonación de tarjetas de débito se realiza de la siguiente manera:

• Cuando la tarjeta es deslizada por el “skimmer”, que es un aparato similar al lector que abre la puerta de entrada al cajero, se copia toda la información almacenada en la banda magnética.
• Luego, el tarjetahabiente teclea su NIP.
• Una microcámara graba la imagen del teclado, donde se ve claramente la clave de la persona.
• Cuando el titular de la tarjeta se retira del cajero, los delincuentes conectan el skimmer a una computadora, para luego conectar un codificador. Luego deslizan una tarjeta con banda magnética en blanco y de esta manera traspazan la información de la tarjeta original a esta tarjeta “vacia”.
• Por último, insertan la tarjeta clonada en el cajero y teclean el NIP, de esta forma pueden realizar avances o incluso compras.

Esta es la forma más usual de clonar tarjetas de débito, recuerda que con correos electrónicos engañosos también pueden solicitar información personal.

Para evitar este delito y otros tipos de fraudes es necesario que los tarjetahabientes sean cautelosos en la información que comparten a través de internet y sobre todo revisar el cajero automático, si nota algo fuera de lugar o sospechoso, acuda a otra terminal.

Se recomienda llevar siempre los números telefónicos del banco emisor de la tarjeta, y en el caso que la misma sea retenida en el cajero automático comuníquese lo antes posible con la entidad financiera antes de abandonar el lugar.

Para más información consulte los consejos de seguridad en la clonación de tarjetas de crédito (ver aquí).

La clonación de las tarjetas de crédito es un delito que se ha incrementado en los últimos años. Para evitarlo, los tarjetahabientes deben tener en cuenta algunas medidas de seguridad.

Esta clase de fraude puede producirse a través de la robo del plástico o del robo de identidad, un ejemplo de ello se debe a los datos proporcionados a páginas de internet para la compra on line.

Las medidas de seguridad que los tarjetahabientes deben tener en cuenta son las siguientes:

• Uso de tarjetas en lugares públicos: Como por ejemplo cajeros automáticos, tiendas, almacenes, etc.
• Correo electrónicos sospechosos: Son aquellos que llegan a su casilla para avisar que ha ganado un premio, etc y en el que le piden información financiera personal, como por ejemplo banco emisor de su tarjeta, clase y número de tarjeta de crédito, etc.
• Compras en internet: Muchos sitios no son seguros y exigen el número de su tarjeta de crédito.
• Uso de computadoras públicas: Pueden almacenar información privada personal.
• Robo del plástico: Quién se haya quedado con su tarjeta puede realizar compras y de esta manera los cargos se vinculan a su cuenta.
• Cajeros automáticos: No reciba ayuda de otras personas y en el caso que su plástico quede retenido avise inmediatamente al banco, ya que puede haber un mecanismo, desconocido por usted, en que la tarjeta haya quedado en un lector oculto y pueda ser retirada por otra persona.

Si usted prefiere las compras por internet le recomendamos utilizar un método seguro como es Paypal (ver aquí).

Recuerde revisar los estados de cuenta, de esta forma podrá observar si hay gastos que no fueron realizados por usted.

Nunca olvide llevar los números de teléfono del banco emisor, para más información consulte esta lista de Bancos en Colombia (ver aquí).

Otros teléfonos de su interés:

Visa, haga click aquí.
MasterCard, haga click aquí.
American Express, haga click aquí.
Colpatria, haga click aquí.
Policía Nacional Comando Policía Metropolitana de Bogotá Conmutador 2860088
DAS Unidad de Delítos Informáticos (1) 4088000 – 2086060
Superintendencia Financiera de Colombia 018000 120100
Asobancaria Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia 3441200 Ext 2710
ANIF Asociación Nacional de Instituciones Financieras (01) 800 011 99 07

La tasa de usura en una medida que fija un tope en los intereses de los bancos, es decir, es el interés máximo que se utiliza para cobrar por un préstamo.

Es tasa no es fijada por la Superintendencia Financiera, sino que el mismo mercado económico lleva a incrementar el porcentaje de la misma, a través de una multiplicación entre tasas de interés.

Desde el año 2010, la tasa de usura ha subido para consumos y microcréditos, como es el caso de las tarjetas de crédito.

Por lo tanto, la tasa de usura para el periodo entre el primero de abril y el 30 de junio se estableció en 30,78 por ciento efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.

Esta subida representa un aumento de 90 puntos básicos respecto al periodo anterior.

En cuanto al microcrédito, la tasa de usura continuará en 50,18 por cieno hasta el 30 de septiembre de 2012, pues la certificación expedida por la Superintendencia el pasado 30 de septiembre de 2011, sostiene que en microcrtédito la tasa se mantendría igual por un año.

En lo que se refiere al Interés Bancario Corriente efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario, se estableció en 20,52%, lo cual representa un aumento de 60 puntos básicos (0.60%) en relación con la anterior certificación (19.92%) y para la modalidad de microcrédito el Interés Bancario Corriente es de 33.45%.

La Superfinanciera aclaró que los intereses remuneratorio y moratorio no podrán exceder 1.5 veces el Interés Bancario Corriente, es decir, el 30.78% efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.

Redeban Multicolor ofrece un servicio exclusivo para el pago de servicios de los tarjetahabientes, se trata de Punto Pago.

Estos módulos, le permiten realizar pagos de servicios públicos o privados, recarga de celular, pago de administración de edificios y consulta de saldo a través de tarjetas MasterCard y Maestro.

Otros beneficios de Punto Pago son:

• Puede pagar sin filas ni horarios
• Puede realizar pagos de servicios a nivel nacional.
• Le queda el recibo como soporte de su pago.

Además, usted podrá encontrar los módulos de Redeban Multicolor en almacenes, supermercados y bancos como por ejemplo:

- AV Villas
- Bancolombia
- BBVA
- Finamérica
- Banco Falabella
- Confiar
- Banco Caja Social
- Banco Santander
- Colpatria

Si desea conocer la ubicación de los Punto de Pago, haga click aquí, para acceder al mapa.

Las promociones con tarjetas para navidad son ideales para aprovechar en esta época del año.

Muchas son las instituciones que ofrecen descuentos en diferentes establecimientos. Podemos encontrar promociones en restaurantes, juqueterias, moda, electrónica, etc.

De esta manera, los tarjetahabientes, pueden optar por hacer regalos sin gastar de más.

En Colombia, son muchas las instituciones o entidades financieras que ofrecen la posibilidad de comprar regalos a un precio accesible y utilizar las tarjetas de crédito o débito, sin la necesidad de llevar dinero.

Para ello, hemos elegido algunas instituciones que brindan promociones con tarjetas:

• Banco de Bogotá: Alianza con restaurantes de la calle 29
• Falabella Colombia: 2×1 en jugueterias y descuentos especiales
• Exito: Promoción “Navidad es darlo todo”
• Visa Colombia: Paga con tu Tarjeta de Crédito Visa las compras en Geelbe Colombia y gana Un iPad, un bono de $500.000 y regalos de Samsonite, Gef, BOSI y Punto Blanco.
• Colpatria: Compra ahora y paga en 2 meses
• Santander: Super Compr@as

Estas son sólo algunas, hay muchas más, si deseas conocer las promociones de los bancos de Colombia, ingresa a la página oficial de cada uno desde aquí.

Recuerda consultar con la entidad emisora de tu tarjeta los descuentos especiales.

En esta etapa del año es conveniente hacer un balance de lo que se hizo, de lo que se compró y lo que se pagó. Para ello, una buena alternativa es conocer cuáles son las mejores tarjetas 2012 y elegir la que más nos conviene.

En primer lugar, hay que poner atención en los costos, comisiones y tasas que poseen las tarjetas, si analizamos los porcentajes de estos producto durante el año 2011, podriamos decir que quizás no habrá muchas variantes con respecto al año 2012. Sin embargo, una posibilidad de informarnos es consultar al banco si habrá algún aumento en los costos para el año que viene.

Esto nos ayudará a manejar mejor el dinero y nuestro presupuesto. Además, si comparamos con otras tarjetas de otros bancos podremos decidir cual es la tarjeta que vamos a utilizar.

Para llegar a la conclusión de cuáles son las Mejores Tarjetas 2012, nos basaremos en las mejores tarjetas de crédito que existen actualmente. Para ello, aquí encontrará una lista de los servicios de dinero plástico más utilizadas en el mercado financiero colombiano:

• Tarjetas Bancolombia
• Tarjetas de Colpatria
• Tarjetas Av Villas
• Tarjetas del Banco de Bogotá
• Tarjetas Davivienda
• Tarjetas de BBVA
• Tarjetas Santander

El mercado financiero colombiano otorga diferentes tarjetas de crédito a través de los bancos y entidades emisoras, con distintas tasas de interés.

Los productos de crédito poseen además condiciones, costos y beneficios diferentes. Estos cambios pueden variar de acuerdo a la instirución emisora de la tarjeta de crédito como así también depende de la clase de tarjeta.

En este cuadro podrá comparar entre cuáles cobran las tasas más altas y por consecuencia cuáles se acercan más a la tasa de usura.

Recuerde que antes de solicitar un plástico debe informarse acerca de las tarifas y comisiones, no olvide que una tarjeta de crédito se debe utilizar en forma responsable.

En esta nota usted podrá conocer el porcentaje del valor de la tasa efectivo anual de cada una de las entidades.

Entidad / Banco	Tasa Efectivo Anual
AV Villas	27,87%
Banagrario	27,65%
Banco Colpatria	27,38%
Banco de Bogotá	27,34%
Banco de Occidente	26,51%
Banco Falabella S.A.	26,88%
GNB Sudameris	27,58%
Banco Pichincha S.A.	26,04%
Banco Popular	24,00%
Banco Santander	27,32%
Bancolombia	27,12%
Bancoomeva	21,32%
BBVA Colombia	27,63%
BCSC	27,19%
Citibank Colombia	25,08%
Davivienda	27,57%
Giros y Finanzas	27,73%
Helm Bank	27,93%
HSBC Colombia	25,64%
La Polar	27,87%
Tuya	27,56%