Se trata de un crédito rotativo que otorga el Banco Popular de Colombia a través de una tarjeta que sirve como intermediario comercial entre establecimientos y tarjetahabientes para la adquisición de bienes y servicios, sin tener que recurrir al manejo de dinero en efectivo.

Además de permitir obtener dinero en efectivo mediante avances, se trata de un producto dirigido a personas naturales vinculadas a una entidad cuya nómina es abonada a través del Banco Popular, en cuenta de ahorros y/o corriente de las cuales sean titulares y presenten contrato laboral a termino indefinido mayor o igual a un año, con ingresos entre 1.5 y 2.5 salarios mínimos legales vigentes.

Los requisitos mínimos para acceder al servicio son los detallados a continuación:

• Personas Naturales (Asalariados):

1. Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina y debe firmar el contrato de apertura y utilización de TC.
2. Declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año.
3. Certificado laboral en el que conste tiempo de servicio, sueldo y cargo.
4. Fotocopia del último comprobante de pago mensual.
5. Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses en caso de que relaciones en la solicitud otros ingresos.
6. Fotocopia del documento de identidad.

• Pasos para la apertura:

1. Diligenciar formato único de vinculación y solicitud de servicios bancarios persona natural.
2. Entregar en la oficina estos formatos debidamente diligenciados anexando los documentos requeridos.
3. Una vez aprobada la tarjeta por Créditos Masivos la oficina le informa al cliente y posteriormente recibe la tarjeta (a través del proveedor de entrega o en la oficina) y debe firmar el contrato de apertura y utilización de TC , el Pagaré y carta de instrucciones de TC y el comprobante entrega de tarjeta.
4. Posteriormente debe reclamar la clave (PinCard) directamente en la oficina.

• Pasos para la cancelación:

1. En los centros de fidelización indagan el motivo de la cancelación, para persuadirlo de la cancelación de la tarjeta.
2. Si continua con la cancelación, debe diligenciar la forma ” Solicitud de cancelación de Tarjeta de Crédito”
3. Indispensable que el cliente este al día y no tenga saldo en la tarjeta de crédito. Se le informa el valor a cancelar proyectando la deuda a la fecha del pago.
4. Se le informa al cliente que se acerque a caja.

• Una vez cancelada la deuda en su totalidad, el cliente entrega el plástico donde recibe la forma ” Comprobante de Devolución de Tarjeta” como soporte de la devolución del plástico (internamente se informa a la Gerencia de Medios Electrónicos de Pago para su cancelación en el sistema).
• Beneficios para el cliente:

1. Excelente referencia comercial
2. Suple la necesidad de portar dinero en efectivo y cheques, eliminando los riesgos que esto implica.
3. Cobro de cuotas de manejo mensual no trimestral
4. Mensualmente recibe un extracto donde se incluye: Su estado de cuenta, transacciones efectuadas a la fecha de facturación, saldo total, valor mínimo y fecha de pago, tasa de interés para avances y para compras.
5. Reposición inmediata del plástico en caso de pérdida o extravío.
6. Crédito rotativo diferido a doce (12) meses con amortización mensual.
7. Acceso a cajeros automáticos para avances en efectivo en Colombia y en el exterior.
8. Seguro de accidentes en transporte aéreo, terrestre y marítimo.
9. Seguro de responsabilidad civil (Fraude).
10. Seguro de deudores que cubre la totalidad de la deuda en caso de fallecimiento del titular.
11. Recibe atención en todas las oficinas del Banco.
12. Tiene acceso a otras entidades financieras afiliadas a Visa, para pagos y avances.
13. Confidencialidad en la información que se tiene del tarjetahabiente.
14. Atención personalizada, dado que cualquier oficina del Banco, consultando el aplicativo le puede suministrar a un tarjetahabiente información de su tarjeta de crédito como: Pago mínimo, saldo total, fecha límite de pago, fecha de corte, transacciones de los últimos 24 meses, verificación de su dirección, teléfono y ciudad.

Las transacciones y los pagos son actualizados diariamente y el cliente puede tener acceso a estas consultas a través de:

• Internet con su clave personal asignada; Línea Verde con la clave de línea verde y en los Cajeros Automáticos.
• Ofrecimiento al tarjetahabiente de un amplio portafolio de Productos y Servicios del Banco.
• Ofrecimientos de campañas especiales pactadas con empresas de prestigio y reconocidas en el mercado por sus marcas y buen servicio.
• Programas para incentivar la facturación de un tarjetahabiente.
• Avances por Internet con abono a cuenta de ahorro.

La tarjeta Virtual Visa Distribución del Banco Popular es un producto que permite utilizar un cupo de crédito sin emitir plástico, para la compra de productos y/o servicios en un solo establecimiento de comercio. Permite a la empresa distribuidora (cliente del Banco) reemplazar su esquema de crédito directo a distribuidores por un medio electrónico de pago que opera a través de tarjetas comerciales.

Características

- La Tarjeta Virtual Visa Distribución opera a través de un producto automático denominado Sistema Automático de pagos de uso restringido ya que es exclusivo para el cliente Corporativo o Empresarial.

- El sistema automático de pagos es instalado por parte de Visa, en la empresa del Cliente Empresarial o Corporativo.

- El Banco evalúa crediticia y financieramente a cada uno de los clientes minoristas (compradores) y les asigna un cupo de crédito a través de una tarjeta de crédito virtual (sin plástico).

- Cuando el Cliente Empresarial o Corporativo (Distribuidor) efectúa la venta o despacho de la mercancía, carga inmediata en el sistema automático de pagos el valor de la venta; afectando el cupo de crédito otorgado al minorista (compradores) y el dinero es abonado en la cuenta corriente del distribuidor.

- Este grupo de tarjetas es de uso restringido ya que la función de comprar de productos y/o servicios sólo se podrá realizar en la empresa proveedora definida para tal fin, garantizándose de esta manera la exclusividad en la utilización del crédito.

- El uso de la tarjeta de crédito virtual por parte del minorista genera cuota de manejo.

- El Banco Popular le suministrará al cliente minorista (compradores) un estado de cuenta mensual que contenga los pagos, compras y el saldo pendiente a la fecha de facturación.

Las condiciones financieras para la utilización del cupo de crédito rotativo son:

Plazo: según convenio establecido.

Tasa de interés: tasa vigente (varía de acuerdo con las tasas fijadas por el Banco, teniendo en cuenta las establecidas por la Superintendencia Bancaria).

Monto: de acuerdo con capacidad de pago.

El Banco le suministrará al minorista el número de tarjeta para realizar las compras. La comisión que el Banco cobra depende del estudio que realice al cliente, teniendo en cuenta básicamente el volumen y valor de ventas realizadas con este sistema, reciprocidad del cliente, rotación y volumen de cuentas por cobrar, clientes nuevos para el Banco y negocios colaterales.

El cliente empresarial o corporativo (distribuidor) presentará al Banco a sus clientes indicando antigüedad, volumen mensual de facturación, plazo para el pago, moralidad comercial de su cliente y cupo recomendado.

Dirigido a clientes corporativos y empresariales que requieran cupos de crédito con destinación específica: compra de sus productos y/o servicios a un plazo (según convenio) y a clientes corporativos y empresariales que otorguen a sus clientes cupos de crédito para la compra de sus productos y/o servicios entre 30 y 45 días y que adicionalmente manejen el proceso de cobro de cartera.

Beneficios

• Reemplazar cualquier esquema de crédito directo por venta de contado, ya que se abona a la cuenta corriente, el producto de la venta a las 24 horas de efectuada la transacción.
• Puede establecer descuentos e incentivos a los clientes que utilicen este sistema de crédito con el Banco Popular.
• Aumentar las posibilidades de venta otorgándole a los clientes la opción de tener otras fuentes de financiación.
• Fidelizar a los clientes.
• Trasladar al Banco la función de manejo crediticio al Banco, desde el análisis de riesgo hasta el recaudo de cartera.
• Garantizar que el crédito otorgado sea exclusivo para la compra de bienes y/o servicios en la empresa.
• Permitir que los vendedores de la Empresa dediquen más tiempo a vender que a recaudar cartera.
• Evitar el manejo de dinero efectivo.
• La empresa define mecanismo de seguridad en el proceso de venta.
• Existe un beneficio tributario para los clientes Grandes Contribuyentes el cual consiste en que al efectuar ventas con tarjetas de crédito hay un cobro impositivo del 1.5% de retención en la fuente. Normalmente estas empresas pagan anualmente el 3.5% de retención; por lo tanto, han pagado de manera anticipada 1.5% y al momento de presentar la declaración de renta tan sólo se debe tributar el 2% correspondiente a la diferencia.

Requisitos

Para el Distribuidor:

Poseer cuenta corriente con el Banco Popular.

Vincularse como establecimiento de comercio ante Visa para ventas no presénciales presentando los siguientes documentos:

Diligenciar formato de afiliación al Sistema VISA Versión 6.

Certificado de cámara y comercio actualizado.

Certificado de matrícula del establecimiento.

Fotocopia del Nit.

Fotocopia cédula del representante legal.

Estados financieros de los tres últimos años.

Declaración de renta de los dos últimos años.

Carta de explicación de procesos de ventas expedida por el establecimiento, que debe contener: actividad específica, que productos vende, como los distribuye, como maneja las ventas, que plazos dan y que garantías exigen , que volumen de ventas manejan.

Firma contrato virtual Visa Distribución.

Certificación de la cuenta corriente emitida por el Banco firmada por el Gerente de la oficina.

Firma Reglamento para ventas en ambiente no presencial.

Permitir la instalación del Sistema Automático de Pagos.

Para Minoristas:

Persona Natural

Diligenciamiento de la solicitud de la tarjeta de crédito.

Declaración de Renta de último año gravable y/o Extractos Bancarios de los últimos tres meses.

Carta de presentación emitida por la empresa, indicando antigüedad, volumen mensual de facturación, plazo para el pago, moralidad comercial de su cliente y cupo recomendado.

Fotocopia del documento de identidad.

Certificado de Cámara de Comercio y/o registro mercantil y/o licencia de funcionamiento.

Balance y estado de ganancias y perdidas actualizado, con sus notas aclaratorias o anexos y soportes.

Pagaré para Tarjeta de Crédito Virtual Visa Distribución Persona Natural.

Carta de Instrucciones para diligenciar pagaré.

Persona Jurídica:

Solicitud de tarjeta de crédito

Estados financieros de los últimos 3 años con notas aclaratorias o anexos y soportes.

Declaración de renta del último año.

Fotocopia del Nit.

Certificado de Cámara y Comercio actualizado.

Carta de presentación emitida por la empresa, indicando antigüedad, volumen mensual de facturación plazo para el pago y moralidad comercial de su cliente.

Fotocopia de la cédula del representante legal.

Pagaré para Tarjeta de crédito Virtual Visa Distribución Persona Jurídica.

El Banco Popular posee entre sus tarjetas de crédito, una exclusiva para Personas Jurídicas: Tarjeta Empresarial.

Esta tarjeta es un instrumento de pago que permite a los ejecutivos de empresas clientes del Banco la adquisición de bienes y servicios en establecimientos comerciales, dentro y fuera del país. Además le permite a la empresa distribuir el cupo asignado entre los funcionarios que autorice, sin que supere el monto total del cupo y el responsable del pago es la empresa.

Para obtenerla el Banco le pide los siguientes requisitos:

- Solicitud debidamente diligenciada y firmada por el representante legal de la empresa con sello de la misma y de las personas autorizadas para utilizar la tarjeta de crédito.

- Estados financieros recientes con sus respectivos anexos de los 3 últimos años.

- Certificado de constitución y gerencia con una vigencia no inferior a 30 días.

- Declaración de renta del último período gravable.

- Fotocopia del NIT.

- Fotocopia del documento de identidad de las personas autorizadas por la empresa para la utilización del cupo.

La Tarjeta de Visa Oro es un instrumento de pago que le permite al cliente la adquisición de bienes y servicios a nivel nacional e internacional. Por el monto del cupo que se otorga está dirigida a personas naturales con amplia capacidad de pago.

Esta tarjeta esta dirigida a clientes con cuentas corrientes o de ahorro de preferencia del Banco Popular, brindándole el más alto grado de conveniencia. Sus cupos van desde $5 a $15 millones. Con ella usted tiene acceso a avances en efectivo hasta por el 40% del valor de su cupo en oficinas del banco, Red de Cajeros Automáticos u oficinas de otras entidades financieras afiliadas a Visa.

Los requisitos para su obtención son los siguientes:

Personas Naturales (Asalariados)

- Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina.

- Declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año.

- Certificado laboral en el que conste tiempo de servicio, sueldo y cargo.

- Fotocopia del último comprobante de pago mensual.

- Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses en caso de que relaciones en la solicitud otros ingresos.

- Fotocopia del documento de identidad.

Independientes (No Obligados a Declarar)

- Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación y dirección).

- Balance reciente con sus anexos.

- Carta de No declarante.

- Certificado de Constitución y Gerencia o licencia de funcionamiento.

- Certificado de ingresos firmado por contador público no mayor a 30 días.

- Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses.

- Fotocopia del documento de identidad.

Independientes (Obligados a Declarar)

- Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina.

- Balance reciente con sus anexos.

- Declaración de renta del último año gravable.

- Certificado de Constitución y Gerencia o Licencia de Funcionamiento.

- Certificado de libertad no mayor a 30 días, de los inmuebles relacionados en el balance.

- Fotocopia de las tarjetas de propiedad de los vehículos relacionados en el balance.

- Fotocopia del documento de identidad.

La tarjeta Popular es un producto dirigido a personas naturales vinculadas a una entidad cuya nomina es abonada a través del Banco Popular.

Para adquirir la tarjeta tiene que tener una cuenta de ahorros y/o corriente y presentar contrato laboral a término indefinido, con ingresos entre 1.5 y 2.5 mínimos mensuales.

La tarjeta popular es un tipo de tarjeta clásica que se debe ofrecer individualmente pues no hace parte de ningún paquete.

Además es de uso nacional exclusivamente; no posee asistencias nacionales ni internacionales; y su utilización es en punto de venta y cajeros automáticos.

La cuota de manejo es de $5.000 mensuales (solamente se cobrará cuota de manejo si el cliente no efectúa compras iguales o superiores a 0.33 salarios mensuales mínimos vigentes). Para efectos de exoneración de la cuota de manejo mensual, se tendrá en cuenta únicamente compras realizadas en establecimientos comerciales, los avances no se tendrán en cuenta.

El cupo de crédito mínimo es de $500.000 y el máximo de $1.000.000.

Además posee Seguro Deudores y Seguro Fraudes. Pero no posee los siguientes seguros: Accidentes, Seguro de alquiler y asistencia de vehículo, asistencia en viajes y en el exterior.

La tarjeta Visa Clásica del Banco Popular esta dirigida a personas naturales y sus cupos oscilan entre $1 millón y $5 millones. El usuario tiene acceso a avances en efectivo hasta por el 40% del valor de su cupo en oficinas del Banco, Red de Cajeros Automáticos u oficinas de otras entidades financieras afiliadas a Visa.

La pueden obtener todas aquellas personas mayores de 18 años y menores de 60 que cumplan con los parámetros crediticios establecidos por el Banco Popular.

La tarjeta de crédito clásica del Banco Popular puede ser utilizada en Colombia y en el exterior ya que el cliente recibe una tarjeta de uso mixto, no requiere de más tarjetas; el cliente puede realizar compras en más de 70 mil establecimientos comerciales afiliados a Credibanco en Colombia; y en más de 11 millones de establecimientos comerciales afiliados a Visa en el exterior.

Tiene acceso a Red Credibanco en Colombia a través de 3.000 oficinas bancarias para realizar avances en efectivo y pago de facturación; red de 359 mil oficinas en el exterior para avances en efectivo; Red de cajeros automáticos propios, Redeban, Servibanca y ATH en Colombia; Visa y Plus en el exterior.

Requisitos:

- Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina.

- Declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año.

- Certificado laboral en el que conste tiempo de servicio, sueldo y cargo.

- Fotocopia del último comprobante de pago mensual.

- Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses en caso de que relaciones en la solicitud otros ingresos.

- Fotocopia del documento de identidad.

La Visa Platinum está dirigida a usuarios de alto poder adquisitivo, su cupo supera los $15 millones.

Ofrece servicios exclusivos como programa de puntos, línea de atención exclusiva, excelentes niveles de servicios y otros beneficios de valor agregado superiores a las demás tarjetas. El usuario tiene acceso a adelanto en efectivo hasta por el 40% del valor de su cupo en oficinas del Banco Popular, Red de Cajeros Automáticos u oficinas de otras entidades financieras afiliadas a Visa.

Los beneficios al adquirir esta tarjeta son muchos, entre ellos:

• Millas aéreas gratuitas según nivel de facturación en compras (1 milla por cada US$1 o su equivalente en pesos facturado en compras).
• Seguro de accidentes en viajes por US$1.000.000.
• Seguro médico en emergencias hasta por US$25.000.
• Seguro gratuito de autos rentado en todo el continente americano.
• Trato personal especial, en aspectos relacionados con su tarjeta y en comercios nacionales e internacionales.
• Servicio de concierge: asistencia con servicios de viajes y entretenimiento; gestiones de negocios; envíos y mensajería; regalos, y otros servicios especializados.
• Atractivas ofertas especiales de viaje y entretenimiento, dirigidas específicamente al alto consumidor.

Requisitos:

Solicitud debidamente diligenciada y firmada. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación, dirección y teléfono). Este pagaré debe reposar en custodia en la oficina.

Declaración de renta o certificado de ingresos y retenciones del último año.

Certificado laboral en el que conste tiempo de servicio, sueldo y cargo.

Fotocopia del último comprobante de pago mensual.

Extractos de cuentas corrientes o de ahorros de los últimos 3 meses en caso de que relaciones en la solicitud otros ingresos.

Fotocopia del documento de identidad.